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Est-il plus judicieux pour mon partenaire et moi de souscrire une assurance solde restant dû commune?

Il est financièrement plus intéressant pour vous et votre partenaire de souscrire une assurance solde restant dû sur deux têtes. Calculez ici votre avantage financier concret.

 

Vous et votre partenaire (ou votre frère, mère, ami) contractez un prêt hypothécaire pour votre habitation. Mais est-ce aussi le meilleur choix de souscrire une assurance solde restant dû commune? Très peu de gens réfléchissent à cette question alors que cela vaut la peine d’y consacrer du temps.

Qu'est-ce qu'une assurance solde restant dû? Avec une assurance solde restant dû, vous et votre partenaire vous vous protégez mutuellement pour le remboursement de votre prêt immobilier en cas de décès. Cette assurance fait alors totalement ou partiellement partie de votre remboursement mensuel.

Vous disposez en fait de deux options: soit vous souscrivez chacun une assurance séparée, soit vous optez pour une assurance commune ou sur deux têtes. 

Ci-dessous, nous nous penchons sur les avantages de ce contrat conjoint. 

Les avantages d'une assurance solde restant dû sur deux têtes

 

1. Des primes moins élevées

Si vous souscrivez un contrat ensemble, vous bénéficiez chez nous d’un tarif plus avantageux. Les primes pour une assurance solde restant dû sur deux têtes, comme l’Hypo Protect 2win de BNP Paribas Cardif, sont généralement près de 10% moins chères que si vous contractez deux polices distinctes Hypo Protect Classic! Pas mal, vous ne trouvez pas ?

Calculez ici, en ligne, vos primes mensuelles.

2. Simplicité et transparence 

Une assurance solde restant dû sur deux têtes est également une solution simple et transparente car vous ne devez signer qu'un seul contrat.

Vous vous assurez ensemble pour un montant déterminé via une police Hypo Protect 2win. Il peut s’agir de 50%, <100% ou 100% du capital emprunté. Si l'un de vous décède, le capital assuré est payé et le contrat prend fin. Prenons un exemple : si le montant assuré représente 50% du prêt, vous ou votre partenaire devrez continuer à payer les 50% restants après le décès du conjoint. Toutefois, si vous optez pour une couverture à 100%, le prêt sera intégralement remboursé si vous ou votre partenaire décédez.

3. Capital versé exonéré d'impôt

Le montant qui sera versé en cas de décès de votre partenaire est exonéré d’impôt si vous souscrivez une police d’assurance sur deux têtes. Pourquoi ? Parce que cette police n'est pas fiscalement déductible. Avec la formule Hypo Protect Classic, par contre, vous pouvez décider d’opter ou non pour une déduction fiscale.

L’absence de déduction fiscale n’est-elle pas un désavantage ?

Dans de nombreux cas, il n’est pas utile de déduire fiscalement les primes de votre assurance solde restant dû. En effet, si votre montant maximum déductible est déjà atteint, vous ne pouvez plus prétendre à une réduction d'impôt supplémentaire. Cette situation se produit souvent si vous incluez déjà d'autres éléments, tels que les remboursements de capital et les intérêts de votre emprunt hypothécaire, ainsi que les primes liées à d’éventuelles assurances-vie supplémentaires.

Pour qui une assurance solde restant dû individuelle est-elle la plus intéressante?

Pour les célibataires, l’Hypo Protect Classic est bien entendu l’assurance solde restant dû idéale. Dans certains cas, cependant, les partenaires doivent également envisager l’éventualité d’une Hypo Protect Classic.

  •  Les partenaires qui ne veulent pas ou ne peuvent pas payer un montant identique

Vous disposez d’un revenu (beaucoup) plus élevéque la personne avec qui vous avez contracté un emprunt hypothécaire ou inversement? Alors envisagez certainement une Hypo Protect Classic. Dans cette formule, la personne qui a le revenu le plus élevé peut également assumer le pourcentage de couverture le plus élevé du montant emprunté.

Par exemple, un partenaire peut être assuré à 60% et l'autre partenaire à 40%. Si le partenaire le mieux rémunéré décède, la charge  financière reportée sur partenaire survivant est moins importante. Toutefois, avec l’Hypo Protect 2win, vous devez obligatoirement assurer tous les deux le même pourcentage (100%, 50% ou <100%).

  • Les partenaires qui souhaitent des garanties supplémentaires

Vous voulez que le remboursement de votre prêt hypothécaire soit également assuré en cas de décès par accident, d'incapacité de travail ou de chômage involontaire? Si vous souhaitez ajouter ces garanties supplémentaires à votre police, une assurance solde restant dû individuelle, telle qu’Hypo Protect Classic, est la seule option. Pour en savoir plus au sujet de ces garanties supplémentaires, lisez ce qui suit.

Vous hésitez quant au choix du type d’assurance solde restant dû? 

Nous nous faisons un plaisir de vous conseiller gratuitement et sans engagement. Contactez-nous par mail be.offer@cardif.be pour en savoir plus sur l'assurance solde restant dû idéale dans votre situation spécifique. Ou calculez directement votre prime via notre simulateur en ligne!

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